Quando a necessidade de financiamento externo bate à nossa porta, a resposta passa, normalmente, por recorrer a um crédito, solução que, rapidamente, nos permite concretizar as nossas metas, sejam elas a compra de um carro ou o pagamento de uma dívida.
Contudo, que nos perdoe Vasco Santana, “créditos há muitos” e nem todos são os mais indicados para suprir as nossas necessidades financeiras.
Porque os créditos não são todos iguais, fique com estes 7 conselhos para escolher o crédito que melhor se adequa ao seu perfil.
7 dicas para escolher o crédito que melhor se adequa ao seu perfil
1 – Defina a finalidade do financiamento
O fim a que se destina o dinheiro que pretende pedir é importante para definir qual o crédito a contratar, já que, por exemplo, os créditos automóvel só podem ser utilizados na compra de carros novos ou usados e os créditos obras só podem, como o nome indica, serem utilizados para obras e pequenas reparações em casa.
Se quer utilizar o dinheiro do empréstimo na compra de diferentes bens e serviços, o indicado é que aposte num crédito pessoal sem finalidade, uma vez que este tipo de crédito possibilita-lhe o investimento numa mais vasta gama de finalidades.
2 – Defina o montante e prazo de reembolso de que necessita
Para encontrar um crédito que se adeque, na perfeição, não só às suas necessidades de financiamento, mas também que não coloque em causa a gestão do seu orçamento mensal, é importante que define, à partida, quais os montantes de que realmente precisa e qual o prazo de reembolso mais suave para as suas posses.
Por exemplo, se precisa de uma pequena quantia para uma tratamento no dentista, ao invés de apostar num crédito pessoal tradicional em que os montantes de financiamento e prazos de reembolso apresentam uma grande amplitude, aconselhamos a que recorra a um crédito pessoal simples, como aquele que o Credibom, marca “Escolha do Consumidor”, disponibiliza.
Na prática, a solução de crédito simples coloca à sua mercê montantes de financiamento que vão dos 3 mil aos 4900 euros, prazos de reembolso entre os 12 e os 60 meses, TAN desde 10,75% e TAEG desde 15,17%.
Além destes montantes, prazos e taxas de juro mais competitivas, este crédito não tem despesas de abertura de contrato e tem um processo de contratação 100% digital, o que acelera a aprovação e diminui a burocracia envolvida.
3 – Tome atenção às taxas de juro
Ninguém quer pagar mais do que o estritamente necessário, por isso, no momento de pedir um crédito, compare o valor das taxas de juro.
A este respeito, note-se, os cartões de crédito apresentam, por norma, taxas de juro mais altas do que um crédito pessoal.
4 – Escolha um crédito em função da urgência do financiamento
Se surgir uma despesa inesperada e precisa de financiamento de forma rápida, é importante que opte por um crédito que lhe possibilite um processo de contratação online, já que, por esta via, a burocracia envolvida é menor e, em apenas três dias, pode ver o dinheiro pedido entrar na sua conta bancária.
5 – Calcule a sua taxa de esforço
A taxa de esforço, cuja fórmula é Encargos financeiros com as prestações de crédito / Rendimento Líquido Total do Agregado x 100, corresponde à percentagem do nosso orçamento mensal que é alocado para o pagamento de prestações de crédito.
Caso, como indica o Banco de Portugal, esta taxa ultrapasse os 35%, é aconselhável que recorra não a um crédito pessoal, mas a um crédito consolidado, uma vez que este tipo de crédito vai-lhe permitir juntar todos os créditos que tem num só com uma taxa de juro mais baixa.
6 – Aproveite os simuladores de crédito
Através dos simuladores de crédito que instituições como o Credibom oferecem, poderá calcular o valor da prestação mensal em função dos montantes e prazos de reembolso escolhidos e ainda ficar a saber quais as taxas de juro aplicadas.
7 – Leia atentamente a ficha FINE
Antes da contratualização de um crédito, leia com atenção a ficha FINE (Ficha de Informação Normalizada Europeia) que, na prática, o vai informar de todas as condições presentes no contrato de crédito.